人工智能(AI)的強(qiáng)大功能及其潛力在科技行業(yè)中不斷進(jìn)行探討和分析。這項(xiàng)技術(shù)不斷地融入各種垂直領(lǐng)域，并出現(xiàn)在人們意想不到的地方。在2019年，醫(yī)療保健和汽車等垂直行業(yè)采用人工智能來(lái)推動(dòng)該行業(yè)的進(jìn)一步創(chuàng)新。特別是零售部門已經(jīng)推出了許多基于人工智能的產(chǎn)品，例如超市使用人工智能技術(shù)為貨物配送系統(tǒng)提供幫助，以幫助跟蹤他們的商店和倉(cāng)庫(kù)周圍的產(chǎn)品的價(jià)格和地點(diǎn)。

 

人們看到的一項(xiàng)發(fā)展是在欺詐檢測(cè)中增加了人工智能技術(shù)，可幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)欺詐行為。欺詐行為和網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙并不是組織愿意討論的問(wèn)題，但是，網(wǎng)絡(luò)欺詐者變得越來(lái)越聰明并且更有創(chuàng)造力，網(wǎng)絡(luò)欺詐可能導(dǎo)致企業(yè)每年損失高達(dá)年收入的5%。5%的收入似乎只占其年收入的一小部分，但對(duì)于全球性的企業(yè)而言，這可能達(dá)到數(shù)百萬(wàn)美元，而從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)角度來(lái)看，這也意味著聲譽(yù)受損和用戶信任度下降。

 

 

顯然，似乎有些企業(yè)試圖通過(guò)舉報(bào)欺詐行為來(lái)做正確的事情。但是，從逐漸消失的收入中可以看出，很多企業(yè)并沒有采取有效措施。

 

2018年發(fā)布的《聯(lián)合國(guó)職業(yè)欺詐和濫用問(wèn)題全球研究報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，企業(yè)內(nèi)部控制措施不利占到所有欺詐案件的近50%。

 

中小型企業(yè)自然會(huì)受到影響，因?yàn)樗鼈兺ǔＣ媾R一些欺詐行為和更普遍的勒索問(wèn)題，但是，規(guī)模較大的企業(yè)為欺詐者提供了更大的回報(bào)。因此，重要的是尋求解決這種問(wèn)題的解決方法以及企業(yè)應(yīng)該采取什么措施以提高警惕。

 

舉報(bào)是迄今為止識(shí)別欺詐的最常見方式，而內(nèi)部審計(jì)和管理層審核分別只占到識(shí)別欺詐的15%和13%。大多數(shù)舉報(bào)來(lái)自企業(yè)內(nèi)部員工(53%)，但也來(lái)自客戶(21%)，供應(yīng)商(8%)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手(2%)和其他來(lái)源(21%)。

 

 

由于故意欺詐和意外錯(cuò)誤的渠道如此之多，而且很難區(qū)分兩者，企業(yè)如何制止對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大負(fù)面影響的欺詐呢?

 

審計(jì)是一種常見的發(fā)現(xiàn)欺詐的方法，但是卻帶來(lái)了一個(gè)難題。一方面，企業(yè)可以審核每筆交易，從購(gòu)買到發(fā)票再到支出費(fèi)用。但是這種方法不能保證準(zhǔn)確性，并且會(huì)占用大量資源。另一方面，企業(yè)可以通過(guò)隨機(jī)審核這些交易的一定比例來(lái)節(jié)省時(shí)間，并希望發(fā)現(xiàn)任何欺詐性交易。無(wú)論采用哪種方式，其審計(jì)都是人工進(jìn)行的，無(wú)論企業(yè)具有內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)還是將任務(wù)外包。

 

那么，打擊欺詐的最佳策略是什么?這可能超越人類具有的能力。

 

利用技術(shù)來(lái)發(fā)現(xiàn)欺詐并不是一個(gè)新的想法。數(shù)據(jù)分析已經(jīng)用于發(fā)現(xiàn)重大的金融犯罪。實(shí)際上，與替代方案相比，數(shù)據(jù)監(jiān)視和分析以及突擊審核與減少幅度最大(損失減少52%)和持續(xù)時(shí)間(發(fā)現(xiàn)速度加快58%)相關(guān)。以前的技術(shù)與現(xiàn)在的技術(shù)之間的區(qū)別在于，現(xiàn)在可以將這些工具帶入企業(yè)的流程中，以識(shí)別影響利潤(rùn)率和股東價(jià)值的日常欺詐行為。人工智能可以查看整個(gè)組織中用戶的支出以識(shí)別可疑活動(dòng)。全面查找欺詐的能力很重要。

 

根據(jù)針對(duì)欺詐行為進(jìn)行的研究，在職業(yè)欺詐的所有實(shí)例中，有77%來(lái)自會(huì)計(jì)、運(yùn)營(yíng)、銷售、行政/高層管理、客戶服務(wù)、行政支持、財(cái)務(wù)和采購(gòu)。有了這些信息，將這些部門的所有支出(采購(gòu)訂單、發(fā)票、合同、費(fèi)用報(bào)告)集中在一個(gè)平臺(tái)上至關(guān)重要。只有這樣，企業(yè)才能通過(guò)控制可能在整個(gè)組織中欺詐的正在進(jìn)行中的交易，以利用人工智能來(lái)保護(hù)企業(yè)的資產(chǎn)。通過(guò)采用基于人工智能的解決方案來(lái)發(fā)現(xiàn)欺詐性交易，企業(yè)可以在與竊取或破壞數(shù)據(jù)的犯罪分子的較量中占據(jù)上風(fēng)。

 

 

現(xiàn)在，在管理支出方面，打擊欺詐活動(dòng)比以往任何時(shí)候都更加重要。借助當(dāng)今的技術(shù)，企業(yè)可以從檢測(cè)轉(zhuǎn)向預(yù)防，將組織的行為與規(guī)范進(jìn)行細(xì)粒度的比較，并主動(dòng)識(shí)別潛在的欺詐行為。

 

人工智能已經(jīng)發(fā)展到可以整合和分析全球企業(yè)的數(shù)十億筆交易，以編譯配置文件并了解什么是構(gòu)成“正常”行為的能力。然后，人工智能系統(tǒng)可以將每筆交易與正常交易進(jìn)行比較，并標(biāo)記異常以供財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審核。與傳統(tǒng)的審計(jì)流程相比，這種方法可以更有效地識(shí)別和阻止欺詐損失，同時(shí)釋放資源讓工作人員專注于更高價(jià)值的任務(wù)來(lái)推動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。

 

企業(yè)需要對(duì)欺詐保持警惕。通過(guò)利用人工智能驅(qū)動(dòng)的解決方案，企業(yè)可以采用更有價(jià)值的工具來(lái)武裝自己，以防止欺詐和意外錯(cuò)誤，并免受損失。